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精益资金运营 效果真不一样---看马钢财务公司半年如何实现综合效益1.48亿元
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//www.lgmi.com 发表日期：2015/8/5 8:47:22
兰格钢铁 |
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当前，钢铁行业面临着严峻的资金挑战———银行加大了对钢铁业抽贷、限贷的紧缩政策力度。这对资金密集型的钢铁企业来说无疑是“雪上加霜”。因此，如何用好手中的钱，让钱生钱，成为传统钢铁企业要加强学习的新课题。从这个角度上讲，钢铁企业的财务类公司的创新和转型也是钢铁企业转型升级的重要部分。本期《要闻》版将介绍马钢财务公司的转型经验和创新做法，希望对相关企业和部门有所借鉴。
本报记者于进章利军通讯员尤嘉瑞
今年初以来，钢铁企业生产经营举步维艰，资金链愈发紧张，负债率上升，企业金融风险正在累积。
为防范金融风险，马钢财务公司加大资金归集，强化精益资金运营，稳定信贷规模，着力拓展业务品种，有效提高了资金使用效率，各项经营业务均取得了较好的业绩。1月~6月份，马钢财务公司日均吸收存款余额同比降低8.7%，累计实现综合效益14837万元，其中报表利润7456万元，为成员单位节约财务费用7381万元；月末资本充足率为25.94%，流动比为29.67%，不良贷款为0元，各项监管指标符合监管求。
加大资金归集盘活资金使用
上半年，钢材市场萎靡不振，钢材成交价一路下滑，钢铁企业出现大面积亏损。马钢集团也被卷入亏损的漩涡之中，经营现金流大幅下降。
为此，马钢财务公司深挖资金归集潜力，加大资金归集力度，努力争取新设单位、企业年金理事会、幼教中心、润和房地产、欣创佰能等11家成员单位资金归集工作，新增单位存款余额5.31亿元；同时，针对股权对等的成员单位，设计存款方案，多次上门与对方股东商谈业务，初步达成在财务公司开户结算的意向。截至6月末，成员单位数量猛增至116家，资金集中度达40%以上。
根据央行人民币存贷款利率调整政策，财务公司3次下调存贷款利率。调整后，财务公司定期存款利率较基准利率上浮45%，活期、通知、协定存款利率上浮20%，最大限度让利成员单位。
为把风险控制在合理区间，马钢财务公司每日核实、查验成员单位大额资金流向，每月为集团管理部门提供存款占比情况分析；做好成员单位信贷资金的监控工作，对部分成员单位的委托贷款和项目贷款实行贷款专户封闭运行监督。
精益资金运营提升资金收益
1月~6月份，马钢资产收益率为3.77%，同比上升0.72%，资金精益运营效果显著。
今年初，由于钢材市场持续疲软，马钢销售回款较计划大幅降低，作为企业资金“蓄水池”的马钢财务公司，吸收存款最低降至30多亿元，头寸压力较大。在各重要成员单位积极配合下，马钢财务公司于3月份开始实行周资金预算和周资金平衡，控制备付金比例，确保富余资金不闲置，对可预见的资金缺口认真做好相应资金配置。
随着央行推行货币宽松政策，降息、降准措施不断推进，马钢财务公司及时预判价格走势，适时调整资金运营方案，针对成员单位归还短融、中票等提前备入的短期资金和减持股票新增资金，抓住不同资金市场的利率差额，实现资金的错峰配置，有计划锁定不同期限的同业收益，降低备付资金的持有成本，同时为集团减少税收支出。
应对市场变化稳定信贷规模
1月~6月份，马钢财务公司以优惠的利率为主要成员单位办理银票贴现和流动资金贷款21亿元，节约财务费用3600万元。通过中国人民银行征信系统，先后为成员单位办理6.5亿元的应收账款质押贷款，在满足经营所需资金的同时，降低了财务公司信贷风险。
上半年，受年初资金大幅降低和各加配中心、区域子公司及废钢公司取消商票保贴及银票贴现的制约，马钢财务公司票据贴现业务量大幅萎缩，同比降幅为55.82%。面对突如其来的“钱荒”，马钢财务公司及时调整信贷投放对象，针对不同客户灵活采取不同信贷服务，提高流动资金贷款和票据贴现量，维持信贷资产规模和公司收益的稳定。
此外，通过制度建立、流程设计、贷前尽职调查与审查和风险控制措施等环节，该公司还尝试为欣创佰能《长钢烧结余热发电项目》提供了项目贷款2000万元，实现了财务公司项目贷款业务零的突破。
拓宽服务范围满足客户需求
为满足不同客户需求，拓宽服务范围，马钢财务公司创新开展了融资顾问工作，先后对嘉华建材、合肥板材、店埠河港务、欣创佰能、常州润和等单位进行实地调研，撰写融资调研报告，为马钢集团相关方提供决策依据。根据业务需要制定和修订相关制度，为成员单位提供资信证明和存款询证函。
电票业务是降低财务费用的有效手段，为做好该服务，马钢财务公司加大电票业务的推广力度，通过集中培训和客户经理上门服务等方式，辅导11家新增成员单位接入财务公司电票系统；编印财务公司《电票业务手册》，联合采购部门向上游客户推广财务公司电票，为成员单位增加支付手段，降低财务费用，实实在在让客户尝到了甜头。截至6月末，马钢财务公司已有43家成员单位通过电票系统完成收票、背书、托收和承兑等业务操作共6127笔，累计交易额达221.75亿元；办理电票承兑117笔共计5.1亿元。
为更好地方便客户，马钢财务公司积极借鉴中国工商银行、中国银行等5家商业银行贴现票据模式，结合集团实际进行评估，筛选新增25家贴现银行。目前，该公司贴现银行范围已扩充到103家银行，有力支撑了成员单位销售业务开展和票据风险防范。同时，该公司积极配合马钢集团完成上年度保险合同执行评价工作覆盖全体职工商业保险(寿险)的招标工作、财产险和货运险的议标和续标工作。在财务公司网站设置保险代理专栏，详细介绍各项险种、出险报案基本流程以及理赔人员的联系方式，为成员单位提供便捷服务。
开办崭新业务增加金融服务
为发挥资源集中的优势，降低全集团票据管理风险，马钢财务公司积极开办新业务，增强金融服务功能。目前，该公司已完成票据集中的前期调研、集中方案设计、系统软件确定和实施方案等工作，并结合本地和外地成员单位的实际情况，编写《票据集中操作细则》和《票据集中管理办法》，系统调试、全流程测试和人员培训等工作业已完成。
5月份，经中国人民银行合肥中心支行备案，马钢集团成为安徽省内首家获得开展跨境人民币资金集中运营业务资格的企业,马钢财务公司成为其开展跨境双向人民币资金池业务的主办企业。业务开展初期，共有9家境内外成员企业加入双向人民币资金池。
跨境人民币资金集中运营业务的开展打通了跨国企业集团境内外人民币资金通道，马钢集团由此可以根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展跨国人民币资金余缺调剂和归集业务，特别是在关联企业之间用人民币进行国际结算，以节省购汇成本和结汇成本，降低资金错配风险，实现收入和支出的对冲，简化企业结算手续，加快结算速度，提高资金使用效率。 |
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